À l'heure actuelle, la gestion de patrimoine devient plus que jamais un levier essentiel pour sécuriser et faire fructifier son épargne. Dans un contexte financier en constante mutation, il est crucial de définir une stratégie adaptée à ses objectifs.
Pour les habitants de la région lyonnaise, faire appel à un expert en gestion de patrimoine à Lyon peut permettre de déceler des opportunités locales et nationales pertinentes.
Cet article vous présente les stratégies d'épargne les plus prometteuses. Entre fonds en euros, produits structurés, immobilier locatif et investissements responsables, plusieurs options s'offrent à vous pour diversifier votre portefeuille et optimiser vos rendements.
Fonds en euros dans l'assurance-vie : retour en grâce
Ces dernières années, les fonds en euros de l'assurance-vie ont connu un regain d'intérêt, notamment grâce à la remontée des taux d'intérêt. Après une période de rendements déclinants, le taux moyen est passé de 1,30 % en 2021 à 2,50 % en 2024, selon l'ACPR.
Ces fonds s'imposent comme un pilier sûr de l'assurance-vie : ils offrent une sécurité du capital, une liquidité permanente et constituent une excellente poche d'attente avant un repositionnement sur des supports plus dynamiques. Cette stratégie permet aux investisseurs de profiter des opportunités tout en minimisant les risques liés aux fluctuations du marché.
Produits structurés et fonds obligataires datés : le bon timing
La fin du cycle de resserrement monétaire ouvre une période favorable aux produits structurés et aux fonds obligataires datés. Les produits structurés permettent de moduler le couple rendement/risque selon des scénarios de marché anticipés, tandis que les fonds datés affichent des rendements cibles attractifs (entre 3,5 % et 8 % brut annuel).
Cette combinaison favorise la diversification du portefeuille tout en se prémunissant contre les aléas de taux, un atout de poids dans toute stratégie de gestion de patrimoine.
Investissements alternatifs : non coté et SCPI
Le private equity et la dette privée offrent un accès à l'économie réelle avec des perspectives de rendement élevées. Ces produits sont accessibles via des fonds spécialisés, avec un horizon de placement plus long et une tolérance au risque nécessaire.
Par ailleurs, les SCPI demeurent un placement immobilier de choix. Sans les contraintes de la gestion locative, elles permettent de percevoir des revenus réguliers, avec un rendement net moyen avoisinant 4 %. Cet investissement est particulièrement apprécié à Lyon et dans d’autres grandes villes françaises, notamment pour sa stabilité face à l'inflation.
PER et PEA : outils d’optimisation fiscale
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) permet de déduire les versements de son revenu imposable, optimisant ainsi la fiscalité durant la phase d'épargne. Le Plan d'Épargne en Actions (PEA), quant à lui, exonère d'impôt les plus-values et dividendes après cinq ans de détention.
Ces deux dispositifs s'intègrent parfaitement dans une stratégie de gestion de patrimoine à Lyon comme ailleurs, permettant de préparer l'avenir tout en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux.
En 2025, diversifier ses placements tout en intégrant des considérations fiscales et patrimoniales est plus que jamais essentiel. Pour construire une stratégie personnalisée, il est recommandé de se faire accompagner par un expert en gestion de patrimoine, notamment pour adapter ses choix d’investissements aux spécificités locales comme celles de la ville de Lyon.
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